理財生活家-勞瑞隨筆

低利率時代如何理財？(2016年2月中廣新聞網-中小企業通節目專訪)

    2015年12月，美國升息但台灣卻反而降息，讓民眾再次聚焦在低利率的議題，但，早在2008年金融海嘯之後，低利率似乎就沒再高過了。

    之所以會在意低利率，主要是因為國人太習慣把錢就存在銀行了，根據摩根基金在2015年的調查( 兩岸退休理財大不同 )，有近四成的台灣民眾認為定存是退休後理想的投資工具，而其他的原因，也是民眾在過往的投資經驗中，有太多被傷害的經驗。

  自104年6月27日至9月20日於台北華山藝文園區舉辦了「真相達文西」特展，展覽中號稱展出55幅真跡，其中有一幅畫作─保羅．波爾波拉（Paolo Porpora）的《花》，在展出時，因參觀人潮較多，有一名男童腳被絆到失去平衡，倒向畫作時以手撐在畫上，使得畫作被撞破。雖然當時主辦單位出面表示，男童不是故意破壞的，而且展出的畫作也都有保險，所以暫時不會對男童要求賠償，然而事實是…。

您該知道的長期照護險  (同步刊登於201509活力理財生活報)

長照的崛起

長期照護險其實是很早就有的商品，大約就是台灣開始大量引進外籍看護的時候就有了，可是，賣得很差，原因無它，就是保費又貴卻又很難賠，理賠條件與申請外籍看護差不多，就是以巴氏量表的評分為標準，早期有申請過外籍看護的朋友就會瞭解，而且，保單給付是帳戶型的，也就有給付上限。

然而約莫從2年前，政府開始提醒要公辦長照保險的時候，商業保險便又興起一波推動長照險的風潮，但這一次保單的設計改了方向，於是在銷售上則開始有星火燎原之勢。

問：我們常常出去辦活動啊，到底應該要投保什麼險啊？

勞瑞說：要保險，當然是要看你想要對誰提供保障？亦或是，誰發生事故之後是我們需要承擔責任的？

問：聽說年金險很好，那為什麼保險業務員不賣年金險？

勞瑞說：年金險好不好，要看從哪個角度來看。

車禍事故案例分享--車禍告對方傷害罪，其實只是為了要快點和解！(文：勞瑞)

  或許是資訊太過發達，接到交通事故處理的諮詢，大多都會提到"提告"這件事，有些是怕被告，有些是認為用告的可以拿到較高的求償金額。或許大家不知道，其實發生車禍後要告對方傷害罪，目的只是為了要快點和解！

  舉幾個例子，大家可以看到現在交通事故求償的誇張情形。

(中廣新聞網-中小企業通節目，2015大年初五專訪<勞瑞-理財生活家>內容，由於節目時間較短，部份內容來不及在節目中提及。)

(外部圖片連結，圖片來源：天下雜誌 https://cw1.tw/CW/images/article/201802/article-5a828fd198376.jpg)

一般人有哪些錯誤的理財觀？

問：業務員拿了商品來，有人這樣講，有人那樣講，到底怎麼算才對？

勞瑞說：其實，確實從不同角度來講，都對。所以，重點是這個商品能不能達到你想要的目標。

  什麼？最重要的保險是儲蓄？有沒有搞錯啊？

 在某雜誌報導的理財案例中，28歲的藥師助理目前單身，有3個期望目標希望，1.在2年內存到100萬的購屋頭期款；2.即將到期的定存及美元保單如何處理？3.個人保險該如何規劃？提供不同的看法給大家參考。

問：我覺得保費的負擔很重，這些保單可以幫我看看嗎？我可以怎麼處理？

勞瑞說：抱了一堆保單要問怎麼處理，這是一個相當令人難過的情形！

常常有人要買保險時，就要問一下"這個商品的利率是多少?"，其實利率有很多種說法，而且常被不肖業務員故意誤導，或是保險公司引導業務員做錯誤的說明，雖然也未必會真正受害，但也間接造成民眾就是喜歡比利率的習慣，對於保險業的發展只是變成惡性競爭而已。基本上，在保單中會看到的利率會有"預定利率"、"宣告利率"，常被誤用的是增額壽險的"保額增額比例"，但其實如果是希望以儲蓄為目標，最重要的是"內部報酬率"，你可以不了解這些利率有何不同，但在購買俗稱儲蓄險的保單前，一定要先請業務員說明清楚這些數據及其意義才是！

問：聽說，雖然已經生病了，但是投保時不用講，只要2年內不去理賠，2年後就沒問題了，真的是這樣子的嗎？

勞瑞說：這個是保單條款沒有認真唸的人，才會講出這種話來！

所有的保單理賠與否，不囉嗦，看自己的保單條款就是了！可是條款一大堆，需要看哪些地方呢？

問：買了房子，需要辦房貸壽險嗎？

勞瑞說：事實上，目前房貸壽險所提供的保障，在金管會的要求之下，已與個人壽險沒有太大的差異，茲就房貸壽險與個人壽險的差異做下列分析：

閱讀2014-06-25 天下雜誌 550期"與機器人共舞--如何不被取代？"http://www.cw.com.tw/article/article.action?id=5059113

曾有學生提起，未來在投資理財的部份，會有很多部份透過程式軟體來設計決策系統，從業人員將會有被取代的趨勢。想想，也有道理。如果身為消費者，在不希望受到人情騷擾、降低成本、時間自由...等考量之下，有時候自己也想要透過系統來得到服務。