理財生活家-勞瑞隨筆

問：每次新認識一位保險業務員，總是3句話之後就像問口供一樣，問我保哪家的？保了什麼東西？最後一定會說要幫我整理保單，做做保單健檢。但是我搞不懂，為什麼業務員老是要幫我做保單健檢？做這個要幹嘛？

勞瑞說：

問：我在理財雜誌上，常常會看到有專家學者受訪問時提到，要民眾千萬別買儲蓄險，可是，業務員都要人家買儲蓄險啊？

    常常在電視廣告上看到"財富管理"這四個字，看起來很冠冕堂皇，但到底是做些什麼服務？應該不是很多人能瞭解。不過，大多數的定義是：

財富管理是金融服務界中財務策劃的一項分支服務。

活力理財生活報-綜合所得稅專刊(201405)

102年綜合所得稅開徵囉！

又到了每年5月申報綜合所得稅的時間了，大部份的人知道自己需要繳稅，但特別要提醒的是，有些人不需要繳稅，但是卻有預扣所得稅，此時，千萬要記得要申報，才能退稅噢！哪些人會遇到呢？像是扶養人數多、外籍人士、沒有收入的股民…，反正，網路下載資料試算一下，很方便的啦！

    只有要有買車的人，應該都很習慣要投保強制險了吧！強制汽車責任保險法的通過，是經由柯媽媽持續的努力，於民國85年12月27日公布後，於民國87年1月1日實施(機車於88年1月1日納入)，至今已歷經幾次的調整保障，也確實地提供了交通事故被害人最低的保障。但可惜的是，仍有不少人疏忽而未加保，而有些人則是遭遇到交通事故之後，才發現車輛保險的重要性。

事故案例說明：

(案例一)

汽機車於單線雙向路口，併排停等紅燈，於綠燈時同時起步，機車騎士因反穿外套，分心拉袖子時，同時為閃避另一機車而有略為不穩定的情形；汽車併排行駛於機車左側，雖有留意右側機車行駛，但汽車右後視鏡仍與機車把手擦撞。機車騎士有手擦傷及車輛受損，汽車亦有受損。據機車騎士(20歲女生)口述，汽車駕駛(60歲男士)於事故發生後下車時，情緒激動，一直指責機車騎士來撞汽車。

  話說，應該是在某一年的6月，是我進入保險業兼職未滿一年的時候，因為是兼職，所以沒有業績壓力（我的意思是，現在壓力很大，要買保險的記得找我...），雖然早考過了證照，但實務經驗仍不多。

車禍事故案例分享--被害人的思維(文：勞瑞)

  今天又順利的完成一件車禍事故的調解，達成的和解金額接近30萬，這時我就在想...如果我是保險黃牛就好了!!佣金快要9萬元耶!!不過，事實上是當志工，換來2瓶飲料及一頓午餐!!最後在案主的堅持下，收下了小小紅包。

發生事故時的處理  (文：勞瑞)

    發生車禍事故時，除非是有違規情事、自己撞到前方車輛，或是倒車時發生事故，否則事故雙方多少都有些責任，而事故責任的比例則大多有些慣例存在，只是，最後到底誰賠誰，卻未必是比例高的人。在發生事故之時，如果能適當處理，在未來的調解時會比較有利。

不是有買車險就好          (文：勞瑞)

    在取得產險業務人員資格之後，就偶爾會遇到客戶或朋友請求協助車禍事故的後續處理。沒遇到事情時，都以為車禍就是車禍，都是差不多的處理方式。但，就像是"一樣米養百樣人"，百樣人的隨機分配，就會產生各式各樣的情形出來。

做保險，你得要堅持理想！

(文：勞瑞)

    在台灣2300萬人口中，登錄為合格壽險業務人員的，大概就有超過25萬人，平均75人就有1位合格業務員，壽險業務這個產業，競爭不可說不激烈。雖然說整個產業的規模成長得很快，但在各種通路的競爭之下，許多業務人員都為了成交而以退佣的方式、甚至是成交自己的件來維持考核，然而這是一個惡性循環，讓客戶以為買保險就是一定要有禮卷、要能退佣，當業務人員無法維持生活而離職，又來抱怨自己成了孤兒保單，然後在下次買保單時一直問業務員"你會做多久？"。

為什麼旅行該保旅平險？(文：勞瑞 摘要刊登於個人刊物"活力理財生活報")

  旅行，在現代人的生活中，已成為不可或缺的一部份了，除了因工作因素而需要四處往返之外，每年安排一趟出國旅遊，已經是犒賞自己努力工作的必要選項。而有更多的年輕人，在父母的經濟支援之下，更是早早在求學時期就能出國去見見世面，這樣的趨勢更是全球皆然了。

"漲聲過後"，回到理性的需求面(文：勞瑞 刊登於個人刊物"活力理財生活報")

  號稱史上最大的保費漲價潮，已經在7月1日之後定案了，而漲聲過後，終究還是得要回到根本的保障需求面來，才是最划算的規劃方式。

(文：勞瑞)
  偶爾在與朋友聊理財話題時，朋友都會說："放心!當我有錢時，我一定找你理財!"。找勞瑞理財，這當然沒有問題，勞瑞的工作本來就是在服務大家，更何況是自己的親朋好友，但有問題的是，"如果不先理財，何時才會有錢?"

各位熱愛學習的朋友們，這是3月份的課表，這些都是提供給有意想要瞭解壽險業的朋友們可以進修的課程，想參與的人，請與我連絡。江東穎0937-354338

Ø每週四晚上7:00~9:00，地點在嘉義市北港路。

 3/1  課程：現售保障商品(XW1M)

3/8  課程：跨售商品介紹(十全大補/車險)

3/15 課程：現售儲蓄商品(XWL)

3/22 課程：業務制度及生涯規劃

3/29 課程：現售健康險(HIJ+HS)

Ø  壽險考照班

3/14～15 上午8:30至下午5:00