理財生活家-勞瑞隨筆

長照險怎麼保？—長照、殘扶(失能)比一比

客戶想要瞭解長照保障，自己理所當然地提供了殘扶險(失能險)的資料，客戶卻表示想要”長看險”而不是”殘扶險(失能險)”。以身為一位CFP，不應該去評論商品本身好或不好，然而看到客戶對”殘扶險(失能險)”可能有誤解，理智上過不去！決定從條款來比一比。

  在決定要做財富管理的規劃之後，無非，我們得要身家調查一下。

  就是要先瞭解一下，家裡有什麼人？分別幾歲啦？家裡的收入來源？家裡的開銷有多少？...

財富管理第一步—瞭解財富管理在幹嘛

大部份的人都以為財富管理是有錢人的事，然而，財富管理事實上是協助客戶，透過分析來瞭解該怎麼做才能順利地完成自己的理想目標。

財富管理的流程中，必須要求客戶列出自己在財務上的目標，例如，期望幾歲退休，退休時希望每月有多少生活費，或是財富如何傳承…之類的。

    前陣子遇到有客戶希望能調整自己的保單受益人，客戶因為單身，所以把受益人列了許多個順位，認真去思考受益人的指定，是一件很重要的事。而常常很多人買保險的目的，一部份就是希望不要自己的財產在未來被課到稅，或是變成國家所有。但是，如果保單受益人沒有指定、或是自動變成法定繼承人，那理賠金到底怎麼分，很多人卻未必搞得清楚。我們就從頭開始分析給大家瞭解。

美金--此時不買，更待何時？

台幣自去(2016)年底開始狂漲至今，漲幅就像是美金去遇到金融海嘯一般誇張，無論是因為美國全球大追稅(CRS)的外資逃難潮，或是川普指控台灣為匯率操縱國(其實川普比較像！)，甚至是台股景氣好(是因為外資匯入吧？)，反正，現在的台幣已經接近幾年來最強的時刻了。

報稅--五月天，最重要的小事

最近電腦流行一種”勒索軟體”，就有人開玩笑說所得稅申報軟體才是台灣最強的勒索軟體，這是玩笑話，但，法律規定民眾有申報所得稅的義務，報稅，可不是玩笑。

 話說--小額終身壽險

  壽險保額偏低的問題，一直是政府很重視的議題，然而台灣人普遍喜歡儲蓄，以致於身故時，壽險給付的額度都不高。尤其是今年以來，因為再次調整預定利率，以及對壽險公司費用率的限制，保費變得更不親民。

客戶：現在保險業務都在推長照險，每個來都是講長照，實在是不堪其擾。長照保險真的有那麼好嗎？真的有那麼需要嗎？

客戶：嘿！你說你做理財規劃，那我現在有100萬，你幫我規劃一下！

  有些朋友的朋友，在初見面時，因著朋友的介紹而認識，不知道是什麼原因，老是有人會喜歡丟出這類的問題，就像是在考試一樣，老實說，這一題，還真是難!

  事故後，是我們學習的最好時機。

  2017年2月3日晚間9時許，由蝶戀花旅行社招攬的武陵賞櫻一日遊的遊覽車，在國5轉國3的一處彎道失控，造成全車44人中，有33人死亡的重大車禍事故。其中，除了旅客的個人保險之外，遊覽車有強制險(華南產物)、乘客險(富邦產物)及旅責險(旺旺友聯)各200萬保額。

問：上次有個保險經紀人來，說保險經紀人是從客戶的角度來為客戶規劃保險的，保險公司的業務員只是會賣自己公司的商品而已！那，事實上，到底是哪個對民眾比較有利啊？
勞瑞說：這是一個令人聽了會很無言的論點，還真不是三言兩語說得明白的。本來不想爭辯，卻忍不住要多說兩句。

車禍事故處理心態--產險理賠的態度(文：勞瑞)

  每次接到客戶或網友以電話或是E-mail來問有關車禍事故處理，常常發現大家都會被對方的保險理賠人員氣到哇哇叫！

  為什麼產險理賠人員老是會讓人家這麼生氣呢？

如何說再見-談長照與善終

老年化社會的議題，早在20年前就被提起，但近年再受到廣泛的討論，或許是因為日本出版的”一個人的老後”這本書的影響。然而，在我們討論”老後”(指老年生活)的議題時，卻沒有發現，台灣的平均壽命快速延長，但在身故之前，竟然有平均7年以上的臥床時間，而延長的平均壽命似乎與臥床時間的增加相仿。臥床，難道是我們想要的老後？

活力 理財生活報 10504

綜合所得稅申報特輯(申報104年所得)

  真的是一年容易又報稅啊！怎麼轉眼又到了要申報綜合所得稅的時節了，今年在申報綜合所得稅時，有許多新的改變，大家要特別注意！

每次都要重提一次，今年申報的綜所稅，是申報去年的所得，所以相關的稅賦規定，一定要留意正確的適用年份。

  朋友傳了個儲蓄的保險商品來，問我這個好不好？是一個繳費6年的增額終身壽險，與大多數的類似商品無異。我好奇的問了為什麼會有這個商品，朋友說是為了借房貸，銀行行員提出條件，如果加買這個商品，可以爭取到利率下降0.1~0.2%，所以想要瞭解買這個商品划不划算。