理財生活家-勞瑞隨筆

(中廣新聞網-中小企業通節目，2015大年初五專訪<勞瑞-理財生活家>內容，由於節目時間較短，部份內容來不及在節目中提及。)

(外部圖片連結，圖片來源：天下雜誌 https://cw1.tw/CW/images/article/201802/article-5a828fd198376.jpg)

一般人有哪些錯誤的理財觀？

其實很多理財觀都各有各的道理，但我認為最主要的不是理財觀錯了，而是大家都是聽信別人的理財觀，卻沒有思考，自己適合哪一種理財的方法，甚至有些人是不學習理財的。也就是說，沒有錯誤理財觀的問題，只是大部份的人沒有學習理財，或是採用了不適合自己的理財方法。

「理財」的真正理念是什麼？

我認為”理財”是越早開始越好的一種行為，而且是平常就要規劃的。而理財需要分為兩個部份，一個是學習理財知識，一個是訂定自己的理財目標，理財知識可以靠專家協助，但是自己一定要能訂出自己的理財目標。不過，很多人會把理財搞得很複雜，而我認為正好應該要相反，理財最重要的是要簡單化，目標簡單化，方法簡單化，若是方法無法簡單，那就要交由專家來處理，自己只需要設定評估效益的指標就好了，這樣對自己而言，方法就是追蹤指標這般的簡單，如此達成目標的機率才能提高。如果要說理財的真正理念是什麼？我認為，”理財是擬定一套達成自己人生目標的行動方案”。

上班族的年終獎金應該如何妥當分配運用？

每個人一想到年終獎金，都會在腦海中浮現一幅美麗的景象，好像年終獎金是花不完的，可以讓我們完成每個夢想，所以我就發現，一年收入最多的時間是領年終的時候，可是常常預算透支最嚴重的也是這個時候，所以提早規劃是很重要的。
我會建議把年終獎金分成三個類別來規劃，第一類很重要，但只能有一項，就是要規劃是一件會讓自己快樂的事，不管是去吃一頓大餐、買個自己超想要的東西、規劃一趟旅程，甚至是撥一部份來捐獻。我們賺錢是為了快樂生活的，辛苦了一年，應該要對自己好一次，這樣才會有在接下來的一年繼續努力打拚的動力。
第二類是必要支出，像是過年的紅包、預備孩子的學費、償還利息較高的欠款。
第三類就是儲蓄，看是用定存、儲蓄險或是投資。如果是考量儲蓄險，建議用繳費年期較短的商品，因為其實年終獎金並不如我們想像的那麼穩定。

這三類的規劃都很重要，不管比例多少，應該都要有一定的比例，但沒有絕對。其實，大家要知道，年終獎金看似每年會來，可是卻不是一定會來的，來的金額也不一定。有些人會把固定的大額支出，像是壽險、醫療險的保費規劃在年終，我認為這樣的壓力太大了，一旦年終獎金沒有來，那就成了另一個財務缺口。

應教導家中孩子如何妥善處理過年領到的壓歲錢？

對父母而言，協助孩子處理壓歲錢，除了理財目標之外，我認為還有一個很重要的意義，就是教導、協助孩子建立對處理金錢概念的最好時機，因為孩子沒有太多的機會可以接觸這麼多的錢，所以這是一個最好的時機點。

因為孩子不會有必要支出，所以壓歲錢就是規劃一項孩子想要完成的目標，另外就是儲蓄。孩子想要完成的目標不能佔太大比例，最好是平常就已經在累積預算了，壓歲錢則是圓滿這筆預算的最後一部份。因為孩子的壓歲錢通常來源反而比較穩定，所以孩子的壓歲錢可以規劃強迫儲蓄的部份。

結語

年終獎金的規劃，應該是平時理財的延續，而且手頭突然間多出一筆可運用的錢，為了避免花過頭了，一定要特別規劃。”理財”真的不難，只要平常能夠有訂定目標及定期檢視的習慣，而且要平常就理財。不然，平時沒有理財，年終獎金通常就只能夠用來還債了。