理財生活家-勞瑞隨筆

  什麼？最重要的保險是儲蓄？有沒有搞錯啊？

  基本上，儲蓄不是第一順位的保險選擇，不過，儲蓄應該是隨時都要進行的一件最重要的事。

  我們先來想一想，為什麼要買保險？就是為了以防萬一，當自己很平安順利的時候，用部份不影響生活的預算來買保險，萬一當風險發生時，就有一筆保險金來支應，不讓日常生活的支出受到太大的影響，這就是最基本的避險概念。所以，有錢的話，保險一定要買愈高愈好嗎？

  很多人怕發生事故時會沒有錢，可是，難道都不怕沒發生事故時沒有錢嗎？我十分認同周思潔小姐在"理債女王的金錢智慧"一書中提到的觀念，無論你是有錢、沒錢、欠人家錢...，都要存錢，都要對自己好一點。所以，對於收入的分配，可以採用136原則，60%是生活支出，30%要用來存錢，不管你是用定存、儲蓄險、基金還是買股票，然後只要用10%的收入來買保障型的保險。

  保險業務員常常會鼓吹你，保險要買終身的啊！不然以後老了沒錢繳保費，就沒保障了。不過這話有點問題，如果老了沒錢，只剩保險要幹嘛？反而常常是因為現在花了太多錢去買終身型的醫療險，就沒錢可以存了，結果老了沒錢，原因就是年輕時沒存錢啊！要知道，定期保險才便宜，保障也比較高，在遇到事情時才能有足夠的給付。尤其很多的終身醫療險，即便是老了也未必能理賠，因為終身醫療都是以住院日為給付依據，只是現在的住院日愈來愈短，老人家也受不了動什麼手術，即使手術也是要自費，終身醫療的保障實在是很有限。

  如果把這些錢拿來買定期醫療險加上儲蓄險，當老了醫療險賠不夠或是不能賠的時候，最少最少還有存到錢。

  真的，不管什麼時候，只要有預算，檢視有適當保障之後，一定要隨時要求自己存錢，有錢人之所以有錢，不只因為很會賺錢，更是因為會存錢，這道理是不變的。