利率變動型年金保險(SAAA、SABA)
根據報載，由於利變型年金有被不當的用來當成銀行定存銷售，所以金管會要求壽險公司，利變型年金在3年內解約，應收取解約費用，也就是說，原本利率較低但只需綁約1年或2年的利變型商品，確定在9月底就會全數停售。
而在實務上，由於1年或2年期的利變型年金，在利率上比定存還高，而且銀行不需要背負放款壓力，所以銀行強力地把定存客戶的資金轉到利變型年金，應是金管會要求停售的主因。
以一個專業理財顧問的角度而言，這是一種”偷吃步”的商品，正常財務規劃還是以長年期商品為宜，但，現階段確實是優於定存的替代商品，客戶如果有需求，就得要把握機會到9月底的時間啦！
說在前面...
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目前分類：舊理財雙月報 (16)
- Sep 14 Tue 2010 11:24
又要”停售”啦!!9909
- Jun 17 Wed 2009 15:18
勞瑞的理財生活報-9806
最新消息
l “拜拜！安泰人壽；哈囉！富邦人壽。”
相信客戶們都收到公司所寄的一封信了，安泰人壽已確定於98年6月1日正式更名為富邦人壽，同時與原富邦人壽合併，並繼續為大家服務。請您放心，東穎仍持續為大家服務。
l 投資型商品已確定，未來若保額高於投資帳戶即不扣遺產稅，但生前的給付，則納入投資所得計稅，此一共識已進入修正的程序，但不溯及既往。
l 有些朋友們知道，東穎早在大學時期就已加入安麗事業，近來由於身邊的安麗朋友愈來愈多，為了可以同時服務到這些朋友，所以未來會增加“勞瑞的理財生活報”中”生活”的部份，也會有安麗的相關訊息，畢竟，人生所有的努力，不就是為了讓家人過美好的生活嗎！
l 新型流感H1N1(俗稱”豬流感”)來襲，衛生署已將其列入第一類法定傳染病。部份在民國87年以前買的醫療險將法定傳染病列為除外責任，也就是不會理賠，但後來的醫療險則大多已納入理賠範圍，大家可以自行檢視，或是東穎可以協助做保單的檢視。
- Mar 28 Sat 2009 00:20
勞瑞的理財生活報(9804)
勞瑞的理財生活報(9804)
最新消息
l 向大家報告，從98年2月11日起，安泰人壽正式由ING集團轉入富邦金控，目前仍叫”安泰人壽”，但是沒有ING了，與富邦人壽同時在富邦金控之下，ING集團轉為富邦金控的股東。預計在6月1日，富邦人壽正式併入安泰人壽，安泰人壽為存續公司，但是，安泰人壽同時改名為富邦人壽，並繼續為大家服務。在這樣的變動中，東穎仍在這裏為大家服務，只是，在這一波的動盪過程中，有部份安泰的同仁因此而有了異動，如果您的身邊有業務員離職的安泰保戶，歡迎您轉介給東穎服務。
- Jul 03 Tue 2007 04:14
070703財經報報
最近來看經濟的資訊，實在是有點錯綜複雜，使得勞瑞不得不保守一點。
- May 15 Tue 2007 23:30
20070514財經報報
呵!我以為這個星期的報報怎麼這麼少，原來是我少帶了，哈!沒關係，就整理在文章中吧!
- May 08 Tue 2007 02:00
20070507財經與基金報報
匯率相關訊息。美元貶，促使金價上漲保值，但貶到最低點，似乎已有反彈現象；台幣貶，躉售物價上漲壓力大，央行可能升息因應，加上銀行緊縮銀根，不利房貸。
- Mar 30 Fri 2007 18:17
賺錢與投資(960330)
(文：勞瑞)
一同實習的小妹把我加入了她的MSN，在她的別名中寫著”小紅馬”，禁不住好奇我問她：什麼是小紅馬啊？
一同實習的小妹把我加入了她的MSN，在她的別名中寫著”小紅馬”，禁不住好奇我問她：什麼是小紅馬啊？
她回答道：就是紅色的馬自達啦！
我說：妳想買？
她說：想啊！可是我沒錢。
我說：這是大多數人的想法，可是成功的人想的不一樣。(像不像在說：有錢人想的跟你不一樣。呵。)
- Jan 24 Wed 2007 03:42
960124基金報報
ING-E科技：
受Vista將出個人版(主要影響NB市場，未來才會影響到PC)、遊戲機市場及年底工廠求現、紅包行情的影響，農曆年前趨勢看好。科技類股看來未受力霸事件及政治影響，且即便製造外移，但大部份的研發及高階製造仍留在台灣，電子業未來大致是看好的。由於目前的淨值為相對高點，農曆年前單筆應謹慎，建議做資產配置，農曆年後則逢低買進。
- Jan 16 Tue 2007 01:01
2007/1/10財經報報
范義和
--安本亞太
2006 12/23-2007/01/08表現：
報酬率：近一個月：1.9％ 本季：10％ 六個月：19.55％ 今年以來：20.95％
風險標準差：18.8763 Sharpe：0.265 Beta：0.8768
【第一周】美國房市衰退疑慮減緩加上消費者物價指數（CPI）等經濟數據表現不錯下，亞太區僅泰國小跌，MSCI亞太指數上升2.2％
【第二周】在原物料下挫影響下，亞太各國股市表現不佳，MSCI亞太指數下跌1.34％，泰國股市整週下挫逾7%，跌幅最大。
- Jan 05 Fri 2007 01:56
2007/1/4保險新聞
投資型、分紅保單 更旺陳欣文、吳佳晉
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勞瑞說：相對於利率走高，一般而言會是景氣趨緩的情形，看來是分紅保單有利的，因為分紅會提高，而投資型會因為景氣趨緩的趨勢，看起來是沒那麼亮眼，但是從另一個角度來看，不也就正好是在低底，更值得買進嗎?
其實，這是不同屬性的商品，本來不該一起比較，請依個人屬性及規劃做配置。若您並不清楚，則歡迎您來找勞瑞。
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- Jan 02 Tue 2007 06:37
2006/12/27財經報報
時光飛逝，由於最近忙著整理文件，及遇上過年，電子版報報來得比較慢，不過下次開會討論時，我想帶著電腦，就直接把大家的看法都打一打，那會快得多了：(全文照登)
范義和--安本亞太
2006 12/11-12/22表現：
報酬率：近一個月：2.3％ 本季：10.91％ 今年以來：25.83％
風險標準差：16.0408 Sharpe：0.4162
泰國15日宣佈外匯管制政策，雖然當天立即取消，但泰股還是應聲下跌，單日跌幅14.84％。印尼、印度、菲律賓、馬來西亞等國也受影響，但香港、南韓、台灣並無太大影響，而這是屬於單一國家事件並無長期的影響，和1998年亞洲金融風暴時情況不同，不需過於擔心。另一方面，美元在這兩週反彈到台幣32.60對一美元，出口類股壓力大減。
- Dec 19 Tue 2006 06:09
基金報報12/15
大家似乎都還是不太習慣寫報報，但我認為只有勇敢的把自己所知與大家分享，自己才會成長得更快。本週看法如下：(全文照登)
范義和--安本亞太
2006 11/27-12/10表現：
表現持平，相對之前的漲勢，回檔格局明顯，主要是因為亞洲貨幣相對強勢，外銷類股表現相對疲弱。
1. 韓國：漲幅最大，因韓圜升到九年新高，不利外銷，半導體、面板類股下挫。
- Dec 05 Tue 2006 06:39
基金報報12/1
上週的基金報報(11/15～11/30)，因為大家都有事，所以延到週四，但，大家還是有事，報的人較少，而目前有文字檔的只有三位，看法如下：(全文照登)
范義和--安本亞太
1.現況： 11/28日淨值44.84美金。本月份報酬率3.41％，本季7.61％，今年以來21.22％。
2.美國經濟明年預估軟著陸，但趨緩情況非預期嚴重，激勵美股，也帶動亞股上漲，但在Wal-Mark零售業龍頭的獲利不如預期及Google股價過高影響下，美股上週重挫，亞洲股市也受影響，但長期來看，2007多頭行情不變，而且亞洲各國股票本益比13-14倍，還算是相對低的，可小幅加碼。
- Oct 30 Mon 2006 18:06
雞肋--我的財經報報
我說，每週的財經報報像雞助，食之無味棄之可惜。事實上，有多少人只聽財經報報就會真的懂，應該不多，再說，講的也不一定好。所以我說，是雞肋。
- Aug 15 Tue 2006 16:44
網路版財經報報-950814
虧我熬夜看了報紙，竟然沒時間可以報，雖然可以改到星期四，但我不想要又準備一次，所以，本週財經報報請自行上網看吧!!
- Oct 24 Mon 2005 00:45
勞瑞談理財第八期出刊
終於，第八期在隔了一個多月之後出刊了。
不過，最近的心情是蠻down的，幾個熟的同事或許有感覺到。只是，有時候不能說，也不知道該怎麼說，思緒紊亂大概也是因為這樣。不過還好，我早就知道，因為怎麼算，我都是那種年輕辛苦，老了才有福的那種，算是已經很認命了。所以有人安慰我"禍害遺千年"，呵!這是該高興還是傷心。
不過，生命不就是這樣，總不能只按已知的劇本走，誰知道因為經濟問題把保險減額之後竟然會走上絕路?誰知道走過柔腸寸斷的小路之後竟是美麗風景?而且門庭若市，誰知道明天與風險哪個會先到?
所以，即使最近比較down，但我知道我在等一個貴人出現，一個6:30的貴人。因為知道對未來的期待，所以堅持，因為堅持，所以我將會成功。這世界上沒有失敗，只有放棄，所以的理由只是放棄者的藉口。
考古題筆記 (2)