理財生活家-勞瑞隨筆

問：早期買的實支實付的保額不足，怎麼辦？

勞瑞說：保險本來就是應該定期或不定期地檢視，所以，滾動式地調整是很合理的。若是覺得保額不足，當然就是再調高，但是實支實付的意外險或醫療險是比較複雜的，因為部份公司十分堅持損害填補原則，也就是一定要以收據正本來理賠，所以會有一些問題。

問：你說在網路上買保險的優惠比較多，難道都沒有問題？

勞瑞說：我說，若換成是我，我也會自己在網路上買保險！那是因為我很懂保險啊！

問：現在網路上可以買的保險愈來愈多，我該不該在網路上買保險？

勞瑞說：那當然，若換成是我，我也會自己在網路上買保險！

問：我已經有買保險了，不過常常要外派到國外，這樣保險也會理賠嗎？或者，應該要買什麼保險？

勞瑞說：大部份的保險，是以保險事故而論，也就是說，發生的事故要符合條款給付的要件，也就是說，除非保單的條款中有限制發生事故的地點不能在海外，否則，即便是在海外發生的事故，也是可以理賠的。

問：保險商品，有時會保費差很多，反正保險公司又不會倒，即便保險公司後來有財務問題，也是會有另一家保險公司來接手，對客戶來講，其實也沒有太大的風險，所以我就是挑保費便宜的就好啦！

問：要怎麼選擇一個好的儲蓄險呢？

勞瑞說：儲蓄險其實沒有絕對的好壞，主要就是要搞清楚自己買儲蓄險的目的，以及這個商品對於繳費、解約或繳清，甚至是保單貸款利率…等相關的條件。只要是自己覺得可以接受，那就是好的儲蓄險了。

答客問--為什麼我的醫療險條款中，手術項目列表那麼少？是不是很多都不會理賠？

勞瑞說：手術項目列表少，其實未必是理賠項目少，反倒是表列項目多，就只限表列項目才賠噢！

答客問--父母當要保人，子女當被保險人，這樣買儲蓄險，到底算不算贈與？

問：上次有個保險經紀人來，說保險經紀人是從客戶的角度來為客戶規劃保險的，保險公司的業務員只是會賣自己公司的商品而已！那，事實上，到底是哪個對民眾比較有利啊？
勞瑞說：這是一個令人聽了會很無言的論點，還真不是三言兩語說得明白的。本來不想爭辯，卻忍不住要多說兩句。

問：我們常常出去辦活動啊，到底應該要投保什麼險啊？

勞瑞說：要保險，當然是要看你想要對誰提供保障？亦或是，誰發生事故之後是我們需要承擔責任的？

問：聽說年金險很好，那為什麼保險業務員不賣年金險？

勞瑞說：年金險好不好，要看從哪個角度來看。

問：業務員拿了商品來，有人這樣講，有人那樣講，到底怎麼算才對？

勞瑞說：其實，確實從不同角度來講，都對。所以，重點是這個商品能不能達到你想要的目標。

問：我覺得保費的負擔很重，這些保單可以幫我看看嗎？我可以怎麼處理？

勞瑞說：抱了一堆保單要問怎麼處理，這是一個相當令人難過的情形！

問：聽說，雖然已經生病了，但是投保時不用講，只要2年內不去理賠，2年後就沒問題了，真的是這樣子的嗎？

勞瑞說：這個是保單條款沒有認真唸的人，才會講出這種話來！

所有的保單理賠與否，不囉嗦，看自己的保單條款就是了！可是條款一大堆，需要看哪些地方呢？

問：買了房子，需要辦房貸壽險嗎？

勞瑞說：事實上，目前房貸壽險所提供的保障，在金管會的要求之下，已與個人壽險沒有太大的差異，茲就房貸壽險與個人壽險的差異做下列分析：

問：每次新認識一位保險業務員，總是3句話之後就像問口供一樣，問我保哪家的？保了什麼東西？最後一定會說要幫我整理保單，做做保單健檢。但是我搞不懂，為什麼業務員老是要幫我做保單健檢？做這個要幹嘛？

勞瑞說：

問：我在理財雜誌上，常常會看到有專家學者受訪問時提到，要民眾千萬別買儲蓄險，可是，業務員都要人家買儲蓄險啊？

(文：勞瑞)
  "保費一定要年繳嗎?"這是客戶們在決定要不要投保之前，最後常問的問題，而答案不用懷疑，對於業務員而言，第一年一定是年繳，對於保險公司而言，則是最好永遠都年繳。可是，對於客戶呢?