理財生活家-勞瑞隨筆

問：我在理財雜誌上，常常會看到有專家學者受訪問時提到，要民眾千萬別買儲蓄險，可是，業務員都要人家買儲蓄險啊？

勞瑞說：

這個問題很好，這確實是常見的情形，但，也有合理的解釋。我分為三個部份來說，只是要強調，這是我個人的看法。

1.為避免金融相關產業人員透過不當話術來行銷保險商品，造成交易的糾紛，金管會特別規定，不得以儲蓄、存款、利息...等用語、字眼來說明及行銷。所以，在金管會的眼裡，根本沒有儲蓄險這種東西，用了"儲蓄"這兩個字，也不會規定。在雜誌上寫儲蓄險已經很勇敢了，當然不能太鼓勵啊！

2.保險的定義主要是在於風險規避，是在避免遇到風險時有巨大的財務損失，以損害填補為原則。於是，講到買保險時，自然是要講人們會遇到的風險，應該用什麼保險來提供保障。那...，儲蓄險能提供什麼保障功能呢？儲蓄險的功能不在於規避風險，而是理財規劃的一環。所以，從風險保障的角度來思考，並不會建議買儲蓄險。

3.學者專家的背景，一般要寫這種文章，一定要找到學者專家來背書，可惜，學者都是財金背景，儲蓄險這種報酬率，勢必被棄之如敝屣，專家也要看是什麼背景才會說什麼話，找一堆打高空的來講也沒什麼參考價值。

基本上，唐朝的美女標準是要豐腴，來到現代只能當小象隊，想要規劃風險保障，就要看規劃保障的文章，要聽保險專家怎麼講；要投資，就聽投資專家的建議；想理財，就要找理財規劃顧問。一個專家會告訴你應該用什麼方法去達到目標，叫人家不要買什麼，就是沒格啦！有能力就比強項、優點，沒有不好的東西，不好的東西只是用錯了方法或放錯了地方。如果你再聽到人家講說什麼東西不好，最好再找一個說這個東西好的人來平衡報導一下，通常我們會發現，要不就是找錯人問，不然就是被強迫推銷了！

那，儲蓄險到底好不好？嗯...，我們先來聊聊，你為什麼想買儲蓄險？你的目標是什麼？現有的規劃呢？...