理財生活家-勞瑞隨筆

問：每次新認識一位保險業務員，總是3句話之後就像問口供一樣，問我保哪家的？保了什麼東西？最後一定會說要幫我整理保單，做做保單健檢。但是我搞不懂，為什麼業務員老是要幫我做保單健檢？做這個要幹嘛？

勞瑞說：簡單的說，保單健檢就像是平常我們在做體檢一樣，要瞭解現在的狀況，看看有沒有什麼問題。所以基本上，做做保單健檢是有幫助的。不過，保險業務員想要做保單健檢，當然有其目的，大部份是為了找到能夠推銷的理由與藉口，所以有時候反而讓民眾感到麻煩。

只是，用健康檢查來對照說明的話，為什麼大家願意去做健康檢查？而醫療院所也願意幫大家做健康檢查？醫療院所當然是因為做健康檢查是會賺錢的，不管是從健保來或是自費健檢，對醫院都是一種收入，再不然也有廣告效果，總是有利的。對民眾而言，也是因為健康檢查的結果異常，是一種損失，而且是可能繼續擴大的損失，才有早期發現早期治療的論點，所以健康檢查也可說是一種停損的行為。於是，雖然仍有人不願意去做健康檢查，但大部份的人是不排斥的。

而保單健檢呢？基本上也是有助於民眾瞭解自己的風險與保障規劃，只是，目前台灣民眾對於做保單健檢這回事，並沒有付費的習慣，所以對保險業務員而言並不是收入，而是一種服務，但，總要能創造收入吧！所以就會想辦法找到保單規劃的缺口來。只是，保單規劃有缺口又如何？風險對民眾而言一直存在，而且不會馬上造成損失，反而是被做了保單健檢之後，會有保費的支出。更何況，健康檢查是由具有相對高社經地位的醫療人員所執行，結果有標準可依循，保險業務員做的保單健檢則完全相反，不但業務員水準沒有標準，保單健檢品質也無法確定，風險是否適當規避，更無標準可言。於是乎，保單健檢就成了一項煩人的事情。

但根本上，還是需要定期的透過保單健檢來做風險保障的重新檢視，尤其是當人生有了重大改變，例如，年齡、健康狀況、收入、家庭成員...等等，畢竟保險不是很便宜的東西，要讓自己買到適合現況的保險及保費支出，保單健檢確實是一項能幫上大忙的好工具。所以要調整的是保險業務員的心態，在提供保單健檢的檢視時，應該以適合客戶當時條件的標準來提供建議，才不會造成客戶的反感及困擾。