客戶：嘿！你說你做理財規劃，那我現在有100萬，你幫我規劃一下！
有些朋友的朋友，在初見面時，因著朋友的介紹而認識，不知道是什麼原因，老是有人會喜歡丟出這類的問題，就像是在考試一樣，老實說，這一題，還真是難!
一般的業務員，大概10秒內就可以提出建議方案了，可是，就財富管理的角度卻不行...。唉～光這一點就弱掉了！
還曾經有一位直接說有500萬，問我可以怎麼處理，我知道他是在考我，考我有沒有能力可以說出他想聽的答案：投資房地產！可是我終究不願意說出這個答案！而事實證明，半年後的房地產開始出現套牢的消息，我由衷地希望他沒有去投資。
回到100萬，到底要怎麼規劃？真的，只知道有100萬，是很難規劃的。很抱歉，在規劃之前，麻煩您回答我幾個問題。
1.請問您，這100萬，您在未來有沒有預計什麼時候會用到？有沒有運用的目標？
2.請問您，您要規劃的100萬，是只有這筆100萬？還是每年都有100萬？亦或是其實現在不只100萬，未來也不只100萬？
3.請問您，您除了這100萬以外，您有沒有其他資金做了其他什麼規劃？例如，緊急預備金？
4.請問您，會不會有可能會臨時用到這筆錢？
5.請問您，對於這筆錢的規劃，有沒有期望的報酬率？可不可以接受虧損？範圍是多少？
6.請問您，有沒有繳所得稅？稅率級距是多少？利息所得會不會被課到稅？
7.請問您，有沒有買過保險？知不知道內容？
.......
問題還沒有問完，因為有很多問題得要依照您的回答再深入去瞭解。
會不會覺得，為什麼財富管理得要搞這麼麻煩？這真的不是故意的，我們不過就是為了協助您找到最適合的資產配置方案而已，而這個答案在您自己身上，我們不過是協助您來找到答案而已，我們是顧問，不是只為了行銷的業務！
事實上，很多人會有了自己的想法，再來找方案，但是，您的想法是不是夠周全？其實可以在經過與顧問的討論之後，得到更清楚的方案與建議。我們不是要說您不懂自己，而是我們可以更客觀地去看您是否有沒有考慮到的部份。確實，沒有經過訓練的民眾，怎麼可能自己能夠先想過這些問題，所以才需要透過顧問們的引導，來瞭解您真正需要或適合的方案。
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