理財生活家-勞瑞隨筆

  在決定要做財富管理的規劃之後，無非，我們得要身家調查一下。

  就是要先瞭解一下，家裡有什麼人？分別幾歲啦？家裡的收入來源？家裡的開銷有多少？...

  一般民眾可能會怕自己沒有辦法搞清楚這些資訊，這點您放心，交給專業的來！像這種一般的訊息，您沒講的，顧問會問，就怕您對這些支出不瞭解。另外，因為訊息對於顧問的分析很重要，所以千萬要對顧問十分信任，保密是這一行的基本職業道德。或是，請找您信任的顧問。總之，沒講清楚就會給出錯誤的建議。

  接著就是要問到理想目標啦！就是自己想幹嘛！

(圖片來源"一個人的生活哲學"，外部圖片連結：http://blog.xuite.net/cat3721/ROOM03/47970020-%E7%90%86%E6%83%B3%E8%88%87%E7%9B%AE%E6%A8%99)

  這是最重要的部份，因為財富管理分析到最後，唯一的目的就是要協助您達成理想目標。

  理想目標的設定實在是太重要了，搞錯了目標，這一次的分析就等於是白忙一場，雖然說，財富管理在分析之後，仍需要每年定期重新檢視的，可是也就等於可惜了這一年的時間，沒能正確的往目標前進。

  而且，事實上很多人之所以無法遠成理想目標，原因是，自己根本沒想過有什麼目標，雖然這可以怪罪到我們的教育，沒有教孩子去設定自己的理想(小學作文"我的志願"都是應付的好嗎！?)，也讓我們長大之後也只想著眼前的收入而己。

  我們來舉些例子好了，什麼是理想目標？例如：

"30歲生日那天，要買一部售價約90萬，尊榮級的五門MAZDA 3。"

(圖片來源，MAZDA官網：https://www.mazda.com.tw/assets/models/all-new-mazda3-ipm/overview/overview-01-1127.jpg)

  是的，最好還有張圖，這樣的目標就夠明確了！

  一個好的理想目標就是需要有明確的時間(30歲生日)及金額(90萬)，有具體的目標更好(尊榮級馬3)，這樣我們才能再依照您的收入、支出及可準備的時間，來協助您瞭解該如何去達成這個目標。

  再舉一個例子。

"希望可以栽培暑假過後要上國一的孩子，出國完成碩士學位。"

  這個例子中，還不夠明確，但也是無法避免的部份，就是，現在還不知道能唸什麼學校及科系啊！但是我們可以就預計的方向來做大概的估計，像是出國唸書，每一年的學雜費預算，最少也得要200萬台幣，碩士若是2年，那就得要準備個4百萬。另外，因為未來會用到外幣，所以我們就可以再思考，可能用到哪個國家的幣別，或是可以如何的準備，才可以在10年後順利讓孩子出國深造。

  當然，還有其他各式各樣的理想目標，像是買房、旅遊、退休金，甚至是財富傳承，只要是夠具體的目標，顧問們當然會努力地協助客戶，規劃好達成的方法。

  但，您搞清楚自己想幹嘛了嗎？