理財生活家-勞瑞隨筆

案例說明：

長輩想要贈與子女200萬元，想要直接以一張以長輩為要、被保險之之等值儲蓄險保單贈與，但不知道有無贈與稅的問題？

客戶：嘿！你說你做理財規劃，那我現在有100萬，你幫我規劃一下！

  有些朋友的朋友，在初見面時，因著朋友的介紹而認識，不知道是什麼原因，老是有人會喜歡丟出這類的問題，就像是在考試一樣，老實說，這一題，還真是難!

  朋友傳了個儲蓄的保險商品來，問我這個好不好？是一個繳費6年的增額終身壽險，與大多數的類似商品無異。我好奇的問了為什麼會有這個商品，朋友說是為了借房貸，銀行行員提出條件，如果加買這個商品，可以爭取到利率下降0.1~0.2%，所以想要瞭解買這個商品划不划算。

低利率時代如何理財？(2016年2月中廣新聞網-中小企業通節目專訪)

    2015年12月，美國升息但台灣卻反而降息，讓民眾再次聚焦在低利率的議題，但，早在2008年金融海嘯之後，低利率似乎就沒再高過了。

    之所以會在意低利率，主要是因為國人太習慣把錢就存在銀行了，根據摩根基金在2015年的調查( 兩岸退休理財大不同 )，有近四成的台灣民眾認為定存是退休後理想的投資工具，而其他的原因，也是民眾在過往的投資經驗中，有太多被傷害的經驗。

(中廣新聞網-中小企業通節目，2015大年初五專訪<勞瑞-理財生活家>內容，由於節目時間較短，部份內容來不及在節目中提及。)

(外部圖片連結，圖片來源：天下雜誌 https://cw1.tw/CW/images/article/201802/article-5a828fd198376.jpg)

一般人有哪些錯誤的理財觀？

  什麼？最重要的保險是儲蓄？有沒有搞錯啊？

 在某雜誌報導的理財案例中，28歲的藥師助理目前單身，有3個期望目標希望，1.在2年內存到100萬的購屋頭期款；2.即將到期的定存及美元保單如何處理？3.個人保險該如何規劃？提供不同的看法給大家參考。

常常有人要買保險時，就要問一下"這個商品的利率是多少?"，其實利率有很多種說法，而且常被不肖業務員故意誤導，或是保險公司引導業務員做錯誤的說明，雖然也未必會真正受害，但也間接造成民眾就是喜歡比利率的習慣，對於保險業的發展只是變成惡性競爭而已。基本上，在保單中會看到的利率會有"預定利率"、"宣告利率"，常被誤用的是增額壽險的"保額增額比例"，但其實如果是希望以儲蓄為目標，最重要的是"內部報酬率"，你可以不了解這些利率有何不同，但在購買俗稱儲蓄險的保單前，一定要先請業務員說明清楚這些數據及其意義才是！

(文：勞瑞)
  偶爾在與朋友聊理財話題時，朋友都會說："放心!當我有錢時，我一定找你理財!"。找勞瑞理財，這當然沒有問題，勞瑞的工作本來就是在服務大家，更何況是自己的親朋好友，但有問題的是，"如果不先理財，何時才會有錢?"

    (文：勞瑞)

    經濟發展的結果，讓"鼓勵消費"變成了理所當然的事了，所以，三不五時，只要有手機的人都會接到"請問您最近有沒有資金需求？"的電話，甚至，有些是針對已經有信用循環的人所提供的方案，而這正是走到負債人生的開端。

    最近火紅的外幣保單，說穿了就是以外幣計價的儲蓄險，一種預定利率比台幣儲蓄險保單來得高一些的保單。

"破局中"，意思是，差不多要破局了，可是這還有個最後30天讓博智可以申訴的權利。

匯率：台股的亮麗表現，讓國際熱錢又以台幣為標的，所幸，我們有個五星級的總裁在為我們把關，央行的強勢作為，讓原本上漲的匯率，能維持在一個區間，也避免台幣上漲而不利於出口。又，澳洲政府升息，是支持澳幣匯價的力量，在投資獲利之後，澳幣倒是一個可以用來賺利息的貨幣選擇。

(文：勞瑞)

      大部份的人在面對基金投資時，第一個難題就是要問：”怎樣選出好基金？”，這確實不是個容易的問題。然而，在經過這幾年的投資經驗，我們一起經歷過多頭及金融海嘯，東穎發現了以往大家所陷入的迷思。

    在奇摩知識+看到有小妹妹在問儲蓄險的問題，我第一句就是回答"我不知道，做這樣的建議，會不會太過於勇敢....."。我把原文附在後面，大家可以參考看看。

(文：勞瑞)970121 1800回覆，970123 0500修改
這是在奇摩知識+看到的問題，個人的看法及回答，可以讓大家參考。提問人已有投資型保單，現有一筆閒錢，問如何處理為宜。

通常一筆錢的運用，應該要先看看何時會用到這筆錢再來決定。
先看是否有長短期想達到的目標，如果沒有，可以留一些錢在身邊，其他的就以長期的目標來規劃。