理財生活家-勞瑞隨筆

關於流程的說明--
當增額保費進到公司之後，會先區分是單筆增額還是定期定額，定期定額會等到繳費的週月日才會依原繳費方式去扣款，如果是單筆，又有二種狀況，一是於繳費週月日依原繳款方式來繳，另一種是現金，這其中差別最大的當然是基金投資日，基本上，應該只有現金單筆投資才會以"買一"，也就是送件隔天來算基金淨值，不然，都得等到繳款日才算。
另外，在收款的時候切記，一定要拿有"公司章"及"業務員簽名"的收據，不然可別給現金，最近勞瑞已經遇到很多這種狀況的客戶了，大部份都是錢進了業務員的口袋，而讓客戶有了損失。

如何避免保費被業務員濫用及濫用之處理--
不管是在投資型或是投信的基金，公司要給錢，一定都是直接匯到客戶自己的帳戶，或是以客戶的名稱開立禁背的支票，現在絕對不會給業務員再給客戶。而收款的時候，只要是收現金一定要給收據或送金單，甚至最好是自己去匯款後給業務員匯款單就好了，尤其是投信的基金，由於首次申購時常常是一定要用匯款的，所以最好就是自己去匯款之後把匯款單傳給給業務員就好了，不過，保費的匯款單要正本，所以就是要用快遞或是請業務員來拿了。
那如果已經被濫用了呢?一旦被濫用，由於投資是用時效的，多少會有影響，可是沒辦法了，誰叫自己遇人不淑，可是遇到了怎麼辦呢?一定要想辦法留有繳費證據，例如，勞瑞曾有客戶解了安泰的保單，急著去買要停售的遠*的終身醫療險，結果業務員用自己的支票繳費，最後卻跳票了，導致客戶的保單失效，勞瑞就建議客戶無論如何要求公司給補現金，讓保單生效，當保單下來之後，就會有業務員以支票繳費，但客戶最後卻又現金補繳保費的證據了，基本上保險公司同意以他人支票代繳保費就有很大的風險，以前就有這樣的例子，再去找金管會或請現代保險等單位來協助追償。當然，那位客戶後來的結果還不明確，不過也是一個很明顯的例子。

勞瑞對於這樣的客戶遭遇感到遺憾，如果ING的客戶對於原投資型的服務有什麼問題，勞瑞很樂意為為服務。