理財生活家-勞瑞隨筆

   今天我要來跟大家聊一聊，如何做好個人的理財規劃，還有，我來跟大家介紹一下CFP。

  講到理財規劃，應該每個人都不陌生，只是，大部份的人想到的都是，投資。或者是要有一筆錢，才能夠理財。

  沒錯，大家都誤會了。

(懶得看文字嗎？那我說給您聽！https://www.youtube.com/watch?v=M7_yEkjx5QQ)

  你想一想，理財到底要理什麼財？

想要買車、買房，是不是理財？

想要準備退休金，是不是理財？

買保險是不是理財？

還有最常被問到的，想要節稅、財富傳承或贈與，這些都是理財啊！

還有，債務問題的處理，這個也是理財

所以啊！理財規劃應該是指，解決財務問題、或是規劃財務計劃。而不是只侷限於投資或是管理財富而已。

想要做好個人的理財規劃，應該有理財的目標，瞭解自己的財務現況，分析在達成目標過程中，可能遇到的風險，以及合理的執行方案。

然後再定期或不定期地檢視與修正。

聽起來很複雜噢！

沒錯，真的想要比較完整及正確地做好個人理財，本來就不簡單。

其實，理財規劃是一門專業，只是說，大家的觀念裡，常常覺得到銀行找理專，就是在做理財規劃。

在台灣其實有真正的理財規劃證照，一般比較常聽到的是CFP和RFC，我們今天要來聊聊其中的CFP。

什麼是CFP呢？CFP就是認證理財規劃顧問的英文縮寫，這項認證早在1973年就在美國推動，它的專長就是提供民眾有關於個人理財的諮詢與規劃服務。

台灣的CFP是在2003年引進，到2020年底，台灣通過CFP認證，而且持續持證的人，大約有3000人。如果你有在看一些比較專業的理財雜誌，就會發現，現在愈來愈多理財相關的報導，常常會請CFP發表看法。

很多人會覺得，現在網路上很多文章或影片，都有在教理財方法啊！可以自學就好了。

沒錯，這也是一種方法，只是，自己就要花很多時間，以及嘗試錯誤。然後，這樣的學習，通常比較沒有系統，而且，可能有各種不同的觀點，我們很難知道這些方法是不是適合自己。

所以我們會需要專家的協助。

你知道，要取得CFP認證，一定要先上過6個模組的課程，還有要通過二次的專業測驗，而且必須有3年以上個人理財的實務經驗，所以，只要能取得CFP認證，就表示在理財規劃領域，已經確定有相當程度的專業知識水準。差別只是他們沒有來拍影片而已。

當然，理財的領域本來就很廣，沒有誰敢說自己在每個面向都很專精，不過，每一位CFP都各自有擅長的領域，即使是自己不熟的領域，一旦遇到不確定的部份，我們也都會互相的研究與討論。在CFP群組裡，每天都在不停的吸收新知。

勞瑞本身也是合格的CFP持證人，未來我也會把不同的理財相關話題，拍成影片來跟大家分享。

但是，理財規劃的個案在不同角度、條件，及不同的期望之下，所提出來的論點與看法，都可能有很大的不同，所以，如果我的看法跟大家有差異，歡迎大家一起來討論，理財規劃，沒有絕對的真理。

如果大家有想要找合格的CFP來做理財規劃的諮詢，可以到台灣理財顧問認證協會(FPAT)，或是台灣理財規劃產業促進會(TFPA)去找，我會把他們的網址放在下方給大家參考。

講到現在是不是還是沒能搞清楚，CFP可以協助哪些服務？

我剛才就有提到了，CFP的專長就是提供個人理財的諮詢與規劃服務，只要你有什麼理財或財務上的問題，都可以來找CFP聊聊，CFP可以透過諮詢與討論的方式，來協助客戶找到達成理財目標，或是解決財務問題的可行方案。

你可能還在想，那個，這樣子CFP到底跟銀行理專或者保險業務員有什麼差別？

我要先說，我本身也是保險業務員，而在台灣的3000多位CFP，絕大多數也都是在銀行、證券和保險業的線上服務，但是我們與一般理專及業務員最大的差異，就在於，一般的理專或業務員，大概都是以銷售商品為目的，而CFP則是習慣要先確認客戶的需求，再提供建議。

當然，有一些理專或業務員，雖然沒有取得CFP的認證，但他們也都很專業，而我們現在看到的是，愈來愈多的從業人員，開始也準備來取得CFP的認證，這個也是因應國內金融環境改變的一個趨勢。

一直以來，我們有一群CFP，致力於推動獨立理財規劃顧問的服務模式，依諮詢服務來收費，以避免不必要的商品銷售，其實，正確規劃所避免的損失及增加的利益，將遠遠超過客戶所付出的諮詢費用。

當然，要改變這個情形，就要從建立觀念做起。沒關係，反正我們都努力十幾年了，我們會繼續努力下去的。881