理財生活家-勞瑞隨筆

  大家都想要致富，可是在列出理想目標之後，卻老是發現自己沒有錢，也就沒有辦法開始往理財目標前進。雖然很多的理專、保險業務或是理財專家，都會講述一些理財的觀念與做法，但大部份的人仍然會不知道自己到底會達到什麼樣的未來，原因就是沒有完整的規劃，也沒有徹底地瞭解自己的現況。

(外部圖片，http://fqexlab.com/wp-content/uploads/saving-with-financial-planner-own-way.jpg)

  基本上，在我們列出理想目標之後，我們要先瞭解自己的現況。什麼現況呢？就是自己現有的資產、負債與收支的現況。列出資產負債現況比較容易，瞭解自己的收支明細卻不容易，因為平常會記錄或規劃自己的收支狀況的人並不多，但卻是深藏著魔鬼的細節，而且，收支明細是平常消費習慣的累積，需要一定時間，要能夠持續執行並不容易，所以我們來介紹一些協助記錄收支明細的方法，讓大家能夠瞭解自己的財務狀況，才好進行接下來的財務策略。

一、用家計簿記帳

  其實，用家計簿記帳是最好的了，因為內容最仔細，但是缺點很多，例如：記起來很麻煩、好像得要學過會計的人才懂、沒有辦法持續太久...。當然，現在有很多的APP或是人家設計好的Excel檔案，可以協助大家記帳，這沒有絕對的方式，重要的是找到自己順手的工具。

二、用帳單記帳

  現代人的支付工具愈來愈方便，利用現金的時候愈來愈少，正所謂，凡走過必留下痕跡，利用電子支付也必須下金流記錄啊！另外，在台灣利用信用卡的時候也很多，信用卡帳單就可以是協助記帳的憑證，不過，因為我們常有分期零利率的付款方式，在記帳時要特別的標示清楚。其他還有水電、電信帳單，也都會有通知單，也都可以幫助我們來記帳。台灣還有一項特有的收據叫統一發票，財政部設立了電子發票的整合平台(https://www.einvoice.nat.gov.tw/)，只要把電子統一發票都歸戶到載具，每週都會收到消費明細的E-mail，也是相當的方便。

三、用預算記帳

  如果不喜歡每天把瑣碎的支出都記下來，那也可以反過來，每個月幫自己先估個預算，把錢分為幾個種類先計劃好，然後就依照不同的支出類別，從不同的帳戶來支出，然後如果有不夠再撥預算過來，這樣也能夠知道自己不同類別支出的大致金額！

四、用別人記帳

  哈哈！真的，我沒有開玩笑，因為真的有太多人是記不了帳的，雖然說記帳不是真的那麼難，但，習慣的養成確實沒那麼容易，所以，與其一直糾結在不能記帳這件事，那我們根本就不要繼續下去了。即然知道自己做不到記帳這件事，那就乾脆找個做得到的人來協助自己，請這個朋友或家人每天幫忙把帳記錄一下。

  瞭解支出明細或金額，最主要是要確認我們的必要支出到底有多少，找出我們不知不覺花掉的非必要性支出，找到我們能規劃達成理想目標方法的預算額度。如果預算估計錯誤，或許我們會太慢達成目標，也或許我們會因為後來沒有預算而無法達成目標。