理財生活家-勞瑞隨筆

對不起，我不小心買了超跑--當貨車遇上法拉利！

20歲的年輕人，為了幫媽媽送貨，疲勞駕駛而撞了4輛法拉利，年輕人只能在一旁無助的哭泣！而後面更擔心的是媽媽，除了不知道鉅額賠償金要從哪來，還得要擔心孩子的一生會不會因此毀了，甚至會想不開！

交通愈方便，交通事故也愈來愈多，平常大家都覺得自己不會那麼倒楣，又哪知自己會不會遇到倒楣的人呢？遇到事故時的慌亂，可由平日絡繹不絕的諮詢案件中明顯感受，歡迎參閱部落格相關文章(http://lawrry.pixnet.net/blog/)。

 那，如果遇到像這樣的事故，該怎麼自保呢？

  以此貨車碰撞法拉利的事故來說，我們先不管肇事責任應如何分攤，而是單純地去看貨車駕駛需要賠償法拉利車主的金額，反正法拉利隨便碰一下，賠償金額就可以買一輛小貨車了啦！

  在這個事故中，貨車一次就碰撞了4輛法拉利，像這種我們駕車造成"本車"及"本車乘客"以外的"其他所有人、事、物"，所造成的損失，都是我們應該要賠償的部份，而這些賠償又分為兩個部份，一個是"人"身故、殘廢或醫療的費用，一個是其他部份。

  人的身故、殘廢或醫療費用，一部份可依強制汽車責任保險來給付，但只限符合條款規定之項目及給付上限，不足額的部份，可以由第三人責任保險中，體傷的保額在限額內依應付金額來給付。由於強制汽車責任保險有分項及總額的上限，所以並不是所有的損失都能夠由強制汽車責任保險來全額給付的，尤其是現在很多人在談理賠時，都會預先把強制險能夠給付的部份做扣除，而把求償的總額提高，所以車主應該都要另外再自行加保第三人責任保險才是。而且，從第三人責任保險的保費逐年上漲可得知，現在事故受害人的求償金額，也是逐年提高的。

  而，除了針對人的賠償之外，對於物品損害、工作損失及精神慰撫的部份，強制汽車責任保險並沒有給付，而第三人責任保險則是由財損的保額來做給付。

  也就是說，對於事故中，本車及本車乘客以外的其他人事物的損失，是可以全部包含在第三人責任保險的給付範圍之內的，只要保額足夠的話...

  那為什麼還要有"超額責任保險"呢？最早是因為第三人責任險針對體傷與財損的保額是分開的，在理賠時仍會有分項不足額的情形發生，於是就研發出超額責任保險，在第三人責任險任一項目有保額不足時，可以用超額責任險的保額來補不足。不過，現在的超額責任險又有不同型的區分，投保時要特別留意。

  不知道是因為有錢人越來越多？還是超跑有變便宜，現在台灣不小心就會看到超跑出現，而除非超跑駕駛全肇責，不然，隨便碰一下，即便是換算肇責比例之後，都是還是得要付出沈重的代價，不管是不是自己不小心，還是預防別人不小心，千萬不要為了省點錢就沒有加保第三人責任險。

"開車在路上走，第三人責任險要有！"