出國留學的保險規劃－理財生活家-勞瑞隨筆

(文：勞瑞)
勞瑞偶爾會在奇摩知識+回答問題，"出國留學的保險規劃"就是勞瑞看到的問題，覺得很值得提出來與大家討論，當然，這只是個人的看法，您可以參考。
當交通便利之後，出國是很容易的事，尤其現代的父母總是擔心子女的競爭力不夠，所以只要經濟能力夠，出國唸書是普遍的選擇。不過，那保險怎麼辦?
大部份的問題會是：
1.那本來買的保險還有沒有用?
其實，在哪裏買的保險不重要，除非條款裏有限制發生的地點或時間，但大部份沒有。所以，只要是發生了保險能夠理賠的事件，準備好必要的文件就能申請理賠了。不過，如果是到美國或是歐洲就醫，會因為醫療費用很高，在國內的保障就不足以彌補實際的醫療花費。
2.健保要不要繼續繳?
當然要囉!其實，健保是目前唯一給付疾病門診費用的保險，而且，沒有給付上限，甚至有自付額的上限。加上，大部份的醫療險都有"身份別"的給付差異，也就是說，如果有用健保身份就醫，則醫療險的給付也會比較高。但或許你會問，"可是我是在國外就醫的耶?"，沒錯，這就是為什麼要繳健保費的原因。因為如果在國外就醫後，可以先把單據及文件在就醫的6個月內，到健保局申請核退墊付的醫藥費用，同時請健保局開給醫療費用的證明，再用這些證明來向保險公司申請給付，這樣就可以申請到最高的理賠了(PS.這通常是在實支實付的醫療險才有差異)。當然，有過這樣的例子，就是在不申請健保核退下，若保險仍能得到合額給付，那就不用大費周章的去向健保局申請核退了。
3.要出國留學，保險要怎麼保？
其實，如果是短期留學，現在很多的學校會要求申請人已有保險才會通過入學申請，當然也是怕去留學的人在當地無力就醫或是會佔用到當地人的醫療資源。如果換個角度想，到歐美國家去留學，如果真的要在當地投保，保費可是高的嚇人，勞瑞覺得，那倒不如在國內投保較高額的醫療險，一方面是國內的醫療險保費相對於國外要便宜，一方面是因為留學只是短期，終究會回到國內來，或許在國內的保障無法完全彌補在國外的支出，但，總是一個相對經濟的做法。對於這樣的做法，也有人認為會很麻煩，不過，一般只要是出國遇到的理賠都是得要這麼處理，在出國如此方便的現在，其實大家要習以為常才是。而且，如果萬一都沒有遇到，那不是省了一筆保費嗎?萬一真的遇到了，如果麻煩一點點可以多理賠個幾萬元，應該也很值得吧!
4.在買國外的保險不好嗎?
保險在當地買，應該是最適當的才是，不過，保費是個考量，出國多久也是個考量，如果是個常常到不同國家的人又要怎麼辦呢?不就得要換來換去的！而且，如果買外國保單，在理賠時也要到當地理賠，外語總是不比母語方便，而且，台灣的壽險業務員的服務非常的好，即使是從國外郵寄回來也可以協助辦理，所以勞瑞覺得還是買國內的保險好。

關於出國留學買保險的情形，由於勞瑞本身沒留學過，這是勞瑞個人的認知，也是確實在國內的各項保險理賠上是可行的做法，如果有缺失及遺漏之處，還請大家指教。