理財生活家-勞瑞隨筆

勞瑞的理財生活報(9804)

最新消息

l   向大家報告，從98年2月11日起，安泰人壽正式由ING集團轉入富邦金控，目前仍叫”安泰人壽”，但是沒有ING了，與富邦人壽同時在富邦金控之下，ING集團轉為富邦金控的股東。預計在6月1日，富邦人壽正式併入安泰人壽，安泰人壽為存續公司，但是，安泰人壽同時改名為富邦人壽，並繼續為大家服務。在這樣的變動中，東穎仍在這裏為大家服務，只是，在這一波的動盪過程中，有部份安泰的同仁因此而有了異動，如果您的身邊有業務員離職的安泰保戶，歡迎您轉介給東穎服務。

l   財政部為了統一投資工具的稅率，想盡辦法要針對投資型商品來扣稅，只是目前還沒有共識，一旦通過之後，投資型商品投資的部份將會需要扣稅，但是，稅法向來是不溯及既往，所以，在稅法正式修正之前簽的保單，仍是不受扣稅的約束的。當然，投資型商品是很不錯的工具，如果還沒有買的，可以參考看看。

l   公司最近已將去年的繳費證明寄出，為5月時繳交所得稅的憑證，如果到報稅時還沒有收到，5月時可以申請補發噢！屆時仍未收到的朋友，請與東穎連絡。

l   未來，有投資型保單的客戶，將另外每季再提供保單報酬率的分析報告，讓大家更瞭解自己投資的現況，及未來的投資建議。

新商品報告

l   為了慶祝安泰加入富邦金控的大家庭，特別推出多種新商品，第一種是繳費20年保障的終身醫療險(HIAA)，第二種是儲蓄型的終身醫療險，第三種是繳2年存8年的儲蓄型商品(2P8E)，第四種是躉繳(只繳一次)型的儲蓄險。實在是利多大放送啊，有關商品的內容，摘要整理如附件。

報稅囉!!

l   因應金融海嘯所造成所得下降，政府加速了所得稅及贈與稅的稅率改革，東穎特別附上所得稅申報的資訊給大家，如果有單位需要到府開辦報稅說明會的，歡迎與東穎連絡。5月起，也可安排特定時間到府協助做所得稅申報的服務噢！
所得稅扣除額調整比較表：

l   在所得稅申報的實務上，最重要的節稅方式，第一當然就是要把應稅所得降低，例如，有些人演講所得並沒有被申報，因為邀請的廠商會用其他名目來支付，還有，例如儲蓄的利息所得與資本利得(投資所得)，如果是以保險為工具，則可以受保險法而有免稅的優惠。除此之外，更重要的是收集好可扣抵稅額的支出單據，像是就醫的單據、保險費(國民年金納入列舉項目，健保保費不計入2萬4的限額，且無上限更正。)、增加合法的扶養人口、房貸利息、房屋租金。
可是，常見的申報錯誤是，1.扶養人口資格不符，也就是手足的小孩也納入扶養，卻無法證明有扶養的事實。還有，父母親未滿60歲有工作、有勞保，但沒有所得資料。2.被扶養人保單的要保人要與申報人同戶，所以如果手足是父母的保單要保人，這時即使扶養了父母，也不能把保費列為扣除額。
這些理論上是不合申報規定的，但卻因為書面申請時常被忽略，所以也常是在申報所得稅時被採用的節稅方式。

勞瑞的健康觀點—

l   最近報載，有一位國二的學生因腹痛就醫，發現是大腸癌，而且因為已經轉移，所以在發現之後才短短四個月，孩子就往生了。其實，大腸癌(結腸直腸癌)在十大癌症死因的排名上，佔據在第三位已經很久了，但，令人擔心的是發病的年齡層卻越來越低。
關於大腸癌的預防及改善，一般而言，減少燒烤類、高纖、低脂、運動及多喝水，就可以有效的預防大腸癌的發生。而已經發現罹患大腸癌的患者，若尚未手術切除患部的，在飲食上就不大一樣，反而不能一下子攝取太多膳食纖維，因為腫瘤會使腸道空間變小，一下子太多的纖維反而會造成堵塞，尤其是腫瘤位置接近直腸的患者，所以在飲食時，應該要高纖，但是要改為少量多餐，並要加強腹部的運動，及喝水，讓排便的次數提高及糞便較軟。而已經手術切除的患者則較不需要擔心堵塞腸道，但要考量是否有營養素攝取不良的情形，這個時候就可以用營養補充品來做為協助了。

勞瑞對近期投資的看法—

l   匯率：匯率與景氣狀況，是有相互的影響，但，除非一國的經濟有太重大的變化，不然，匯率也是會在一個區間做循環，只是會依不同貨幣而有變化上的不同。各國匯率主要與美元為相對的趨勢，除了日幣比較奇怪以外，目前大部份的貨幣都是由貶反升的情形。

l   市場趨勢：以目前的情形，就台股及大陸受到庫存回補及大陸家電下鄉政策的激勵，是少數能夠看好的區域，但需要留意漲高有獲利回吐的情形；而一般較看好的區域會是在拉丁美洲及亞洲的部份，其他區域則還要再觀察。

l   理財工具：在景氣下滑的時候，市場常見的都是所謂保本及保證利率的商品，然而，就理論上來看，在不景氣時，投資標的正是便宜，維持甚至提高定期定額的投資，才是最正確的選擇。仔細想想，景氣不好、利率下滑，所謂保本或是保息的商品，其利率也都實在是不高，反而到了景氣好時，為了跟投資市場比較，利率才會比較高，看去年景氣正好，推出的連動債都是到期後保本保息，平均年息到7%的高點。所以，在那個時候買的連動債，即使在目前景氣不好的情形下，只要持有到期，實在是個不錯的投資。所以現在最佳的理財工具，應該是大家最害怕的投資型商品才是。

祝福您   平安順心