理財生活家-勞瑞隨筆

    人生就像是一趟旅程，真的，還滿像的。

    不過，談人生，這個議題有點大！而且，跟理財規劃會有什麼關係？不就是存錢嗎？

    其實，人生沒那麼短，我們很難去做到要規劃整個人生，但我們可以分段來規劃。

    若用旅程來比喻，理財規劃就是旅程的規劃過程。

(圖文不符之，圖片來源https://pic.pimg.tw/vilily/1484400692-1826348282.jpg?v=1484401179)

    回想以往的旅遊，大概會有幾種模式：

    1.說走就走。2.跟團。3.自由行。4.自助旅行。5.客製化旅行。

    又，套到理財規劃會是什麼情形呢？

    1.說走就走的旅行=>財務遇到問題再處理   

    說走就走，看似很隨性，但卻有很大的風險，因為，有些景點要預約、有些店家會公休、有些時候人潮太多、有些時候時間不夠...；就像是臨時遇到了就醫的情形，如果沒有緊急預備金，可能一時付不出醫療費，如果沒有買醫療險，遇到生病也沒得給付，可能遇到了沒有健保床，住單人房得要增加支出...。

    說走就走的旅行，需要有能夠隨遇而安的人，但其實，如果都能先規劃好行程，誰說不能說走就走？

    2.跟團的旅行=>業務員怎麼說就怎麼規劃

    跟團是最簡單的了，反正，有人都已經安排好了！但，跟團卻很容易有抱怨，自己經歷了不好玩的旅程，抱怨的卻都是別人安排的不好；就像是業務員來推銷保單，當下覺得商品不錯就買了，可是等到遇到狀況時，卻又覺得怎麼都沒有賠？業務員講得包山包海，實際卻不是，然後說...保險公司都是包贏的...；或是在銀行，理專把投資工具講得高報酬低風險、穩賺不賠，等到風險發生、虧損產生時，然後說...理專當初沒有講清楚。

    跟團當然有優點，因為大部份的人都是這樣安排，而大部份的人都可以接受。但，跟團也是事前給行程啊！應該要考慮好再下訂啊！現在谷哥這麼方便，隨便問一下也可以協助於瞭解，然後再下決定嘛！買理財商品也是啊，保險有猶豫期的，投資都有說明書的，可以問問其他人的意見啊！

    3.自由行=>有固定的理財或保險服務人員，但是自行做決策

    自由行，大部份是只買機加酒，在一定的範圍與協助之下，自己在有限的範圍內旅行；就像是自己先想好自己要買什麼商品了，然後找業務員來協助做購買及後續的行政作業服務。

    決定自由行的人，大多不會有太多的抱怨，因為行程是自由行，也沒什麼東西能抱怨的，或許就抱怨住的旅店、景點當地的店定...，就是不會抱怨行程的安排，因為，是自己決定的；有些民眾十分好學，會先研究商品，免得被騙了，但是，因為是自己研究的，所以當後來的理賠或投資效益不如預期，也只能抱怨服務態度、行政程序之類的。

    其實，自由行就真的自己來，是太可惜了點，因為，雖然是自由行，卻還是有個導遊領隊可以問問、諮詢一下意見的，導遊總是見識多一點、經驗多一點，可以給點意見；買商品也是，明明找了個業務員來協助服務，雖然自己已經研究過商品，但還是可以請教一下業務員，因為人家總是經驗比較多，問一下，可以確認自己的想法是否正確，避免掉一些沒有留意到的關鍵細節啊！

    4.自助旅行是愈來愈流行了，能夠去自助旅行的人，事前一定是做足了功課；就像是投資或是買保單，都在自己研究過之後，自己在網路上下單或是投保，著實可以選到自己最喜歡的商品，網路交易又規定要有優惠，而且沒有業務員或理專在一旁進讒言。

    但是，因為一切都是自己研究、自己決定、自己執行，所以，一切後果也都是自己承擔。不過，會做到這種程度的人，大部份都已經自己有研究過了，無論結果如何，所以大部份都沒什麼好抱怨，也不會太抱怨。自助旅行需要花費很多時間進行事前的研究與準備，除非很有空閒，或是具有專業的人，不然，或者進度很慢，或者未必能適當規劃。

    當然，自助旅行就是有自己喜歡的點，或許未必完美，卻也不是不能接受；不過，理財規劃的結果，卻可能不是可以接受的缺陷美。

    5.客製化旅行似乎是最高檔的了，但其實不然，因為是客製化，所以，可能沒有團報的優惠，卻也未必就很高貴，因為可能少了某些血拚的點，節省了時間，玩得更盡興，少了合菜、吃到飽，卻可以品嚐更多的當地小吃，整個來看，費用或許不會便宜，甚至得要多一筆規劃費用，卻大大減少了行程中可能的不滿意。

    理財規劃就是這看似高貴，但CP值卻很高的客製化服務，一個專業的CFP可以協助您把人生階段中，不同時期的夢想及擔心的風險，都做完整的檢視，提出適當的建議方案；或者是您只要針對單一的問題做解決的建議，CFP也能夠由各個不同的角度，來提供您對該問題的建議。

    諮詢與規劃或許會需要您額外付出諮詢費用，但，CFP就像是一位資深的專業導遊，能夠在事前提供您景點的建議與行程的安排，而不是一個以銷售行程為最終目的的旅行社業務。旅程或許終究成行了，但是旅遊的品質與是不是能開開心心地完成旅程，卻有不同的風險存在。理財規劃不能保證您的人生一路順遂、每個人生的夢想都能達成，但，能讓您能夠在每個人生階段，在沒有意外發生時，都能更明確為自己期望的未來前進。

    如果您想要找一位專業的認證理財規劃顧問，來為您提供理財的諮詢或規劃服務，您可以直接與我連絡，或是上TFPA台灣理財規劃產業發展促進會: CFP持證人組織來請求推薦。提醒您，每一位CFP都有各自擅長的領域，請您不用客氣，直接向其確認能為您提供的服務。