理財生活家-勞瑞隨筆

問：那一天，我上班的時候發生了意外，被燙傷了，可是老闆的公共意外責任險不能賠，幫我保的意外險也不能賠，我該怎麼辦？

勞瑞說：關於勞工執行工作上的相關關係，基本上都是以勞動基準法的規範為依據。

依勞基法第 59 條之規定，"勞工因遭遇職業災害而致死亡、失能、傷害或疾病時，雇主應依下列規定予以補償。但如同一事故，依勞工保險條例或其他法令規定，已由雇主支付費用補償者，雇主得予以抵充之。"

由此可知，如果是勞工發生了職災事故，就產生了雇主補償責任，而雇主有無為勞工投保保險，基本上只是能不能抵充雇主責任的問題。比較特別的是，依勞工保險條例規定應強制納保的對象，若雇主沒有為勞工加保，則勞保的給付項目，就是一種勞工向雇主請求的最低標準。

回到問題，若是老闆買的保險都不能給付，我們仍是可以向雇主請求應有的補償。

勞工在職業災害中能夠向雇主請求哪些項目呢？

依勞基法的規定如下：

一、勞工受傷或罹患職業病時，雇主應補償其必需之醫療費用。職業病之種類及其醫療範圍，依勞工保險條例有關之規定。
二、勞工在醫療中不能工作時，雇主應按其原領工資數額予以補償。但醫療期間屆滿二年仍未能痊癒，經指定之醫院診斷，審定為喪失原有工作能力，且不合第三款之失能給付標準者，雇主得一次給付四十個月之平均工資後，免除此項工資補償責任。
三、勞工經治療終止後，經指定之醫院診斷，審定其遺存障害者，雇主應按其平均工資及其失能程度，一次給予失能補償。失能補償標準，依勞工保險條例有關之規定。
四、勞工遭遇職業傷害或罹患職業病而死亡時，雇主除給與五個月平均工資之喪葬費外，並應一次給與其遺屬四十個月平均工資之死亡補償。

所以我們可以知道，勞工針對職災的請求，主要是在於醫療給付以及工作中斷期間的薪資補償。若是有失能或是死亡的情形，則是依失能狀態或是死亡而有補償的最低標準。

至於，老闆買的公共意外責任險，大多是不包含員工的，除非有另加員工保障，所以，公共意外責任險不予理賠，是正常也合理的。針對員工的保障，一般常見的是勞保、團險及雇主補償責任險，而這些保險給付，是當雇主應賠償或願意賠償時，得做為賠償抵充的部份，並不是以此為限。

那麼，到底老闆沒有保險可以理賠時，員工如果受到職災，那可怎麼辦？

答案就是，員工就是依法向老闆請求雇主的補償責任，以勞動基準法為要求的參考，至於老闆有沒有幫員工保險？那是老闆的事！

那如果老闆連勞保也沒有幫員工投保，而且又不願意賠償雇主應負之補償責任時，員工就是要檢討自己了，為什麼要接受這種老闆呢？或者，員工就是得要狠下心的，告到底！！