在做好收支的紀錄之後，我們才能找到自己的財務缺口，以及確認可支配所得。
大部份的人不是沒有錢，而是賺來的錢在不知不覺中就花掉了。
為什麼在盤點好收支之後，財富管理第四步竟然是要盤點風險保障？
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仔細想想，我們所盤點的收支狀況，其實是我們生活過得很平順時的財務狀況，而我們當然希望自己的財務狀況，只會比盤點的狀況好，而不會更差。所以，我們才要避免這樣的財務風險，也就要來盤點我們可能面臨的風險。
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許多保險業務員，都會拿著商品來做風險保障的推薦，其實這樣是很怪的，就像是行銷學上的"供給創造需求"，我們常常會在這樣的邏輯下，就認同了我們需要這個商品。這樣的做法，雖然後來也是能提供應有的保障，但是常有疊床架屋的感覺，也就是會因為不同商品的設計，而變成有部份的保障是重覆的，雖然可以有比較高的保障，但是，會不會也支出了重複的保費呢？
實務上，每個人都會在不同的人生階段，或者是規劃保障的時點，在原有的保障上，再做保障的盤點。這樣是很正常的，但是問題卻在於，我們想要增加保障時，卻沒有把舊的保障拿出來看，於是就容易發生沒有補到缺口，卻又重複投保的情形。
要知道，保險業務員並沒有都很專業，尤其是剛入行的菜鳥。所以，在規劃上可能都是用同一套建議，但菜鳥也有優點，就是小心謹慎，只要是拿了舊保單出來，他肯定是看不懂，但他一定會乖乖地回去問清楚，看看需要再補充哪些保障。可惜的是，大部份的民眾是不喜歡拿舊保單出來給業務員看的，因為怕被批評、怕被洗單...，說來，這也是保險業務員自己造的業障啊。
而提到風險保障，大家普遍都是針對人身風險做規劃，其次會對財產規劃保障，然而，責任風險也是很重要的一部份，因為責任風險往往是最難估計的。
人身風險是大家最容易懂的，就是以考量自己及家人的醫療支出、身後家人照顧，另外，退休規劃可以與理財同時考量。財產風險則是針對持有的財產，做損失的風險規劃，例如：房屋火險、地震險...。責任風險則是要規避自己可能因為過失而造成需要賠償他人的風險，例如：職業的責任險，像是醫師、教師...，開車時的第三人責任險...，雇主責任險...。
不過，風險保障不應該只限於買保險這件事而已。還應該要包含其他的損害防止的作為，例如：定期健康檢查、傢俱防震固定、火災警報器、車輛AEB自動剎車系統...。
風險保障的規劃，對於一般民眾，可以避免落入"因病而貧，因貧而病。"的循環，對於已經累積財富的人，則可以避免一生的努力化為流水。
而，風險保障的檢視，最重要的是，要不定期地，因為人生階段的改變而重新檢視。而且，檢視的時候，不只是把舊保單拿出來看而已，還要找到專業顧問，從自己的家庭與工作狀況，針對自己的期望做討論，才能做出適合的建議。
不過，找到能夠這樣討論的顧問也不容易，全國有上百萬人考過保險證照，但是能夠這樣全方位討論的卻不到1千人，幸好，大部份的人可能沒有那麼複雜，一般認真的業務員還是可以服務的。
理財是一輩子的事，建議您有空時，可以多與不同顧問來討論。
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